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有限按揭真假:银行房地产行业增量贷款空间不大

北上广深的房贷走势一直影响着市场的神经。近日，“上海、广州、深圳多家银行房贷被曝停发”的消息引起社会关注。1月26日，《北京商报》记者今日发现，北京各银行正常发放贷款，但部分银行因额度分配等问题放缓放贷步伐。在国家统一的房地产贷款“两条红线”政策下，城市之间是有区别的，背后有新规的影响，也有部分地区主动交易的影响。后续银行房贷额度是否会收紧，会对银行造成哪些影响，是市场关注的焦点话题。

一些银行抵押贷款放缓

最近，报纸上出现了“不良抵押贷款”等新闻。1月26日，《北京商报》今天采访了几家银行和贷款中介，了解到北京银行的房贷额度普遍充足，贷款审批正常。

一家股份制银行北京分行相关业务负责人今天对《北京商报》表示，该行房贷业务进展正常，没有出现贷款暂停的情况。1月份额度比较宽松，放款速度没有问题。“现在我们银行的房贷正常，银行的贷款放款率高，成功率是每年最高的。”一家股票银行北京分行的信贷经理今天告诉《北京商报》。

银行贷款分为审批和放款两个阶段。在京参展的大部分银行表示，目前按揭贷款审批和放款正常，但部分银行和中介表示，由于春节等因素，银行放贷步伐将受到限制。

某城市商业银行信贷经理今天告诉北京商报，现在北京贷款正常，房贷7-15天还，但节奏可能会因为春节临近而改变。

“年前没有政策调整，房贷审批是可以的，但目前只能申请额度，贷款只能等年后。快到春节了。目前，北京的银行已经停止放贷。其他银行估计会有一周时间暂停放贷，以后肯定会更难。”一家银行贷款中介告诉《今日北京商报》记者。

值得注意的是，梳理相关信息显示，市场上出现“停贷”消息的银行大多是房贷集中度“踩线”的银行。中国光大银行金融市场部分析师周指出，受房贷红线影响，个人住房按揭贷款触及红线，银行“停止放贷”。

此前，2020年12月31日，央行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》)，建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度。该政策将所有银行分为房地产贷款比例和个人住房贷款比例两个指标，比例超标的银行设定两年或四年的调整过渡期。《通知》将于2021年1月1日起实施。

从这项规定的直接影响来看，东吴证券研究报告指出，如果以2020年中期报告的数据计算，10家上市银行的住房贷款比例超标，11家上市银行的房地产贷款比例超标。

谈到最近的房贷限制风暴是否受到影响，华夏银行回应《今日北京商报》记者称，到2020年底，该行个人住房抵押贷款余额比例达到房地产贷款集中管理的要求。目前，本行在北京坚持“房无投机”的政策，满足第一套需求，支持需求改善，稳步发展业务。

“有限抵押对总公司来说是个问题。总行已经超过监管红线。因此，有必要停止控制。基层不受地方分行是否超指标影响。”一家股份公司北京分公司的相关人士告诉《今日北京商业》记者。他进一步补充道，总部的综合指数为100万

从目前的情况来看，与广州、深圳、上海的银行“停贷”、额度紧张的情况相比，北京的市场略显平静。业内人士认为，此次房贷限制风暴不能简单归因于央行“两条红线”新规的影响，更多的是与部分地区市场交易活跃的贷款申请积压有关。

据中原地产研究中心统计，全国一二线热点城市房贷基本正常，上海、广州、深圳等房地产交易的少数城市出现排队贷款现象，但新贷审批正常，正常房贷没有政策变化。

中原地产首席分析师张大伟表示，抵押贷款是按月发放的。2020年部分热点城市交易活跃，少数交易申请积压。2021年的贷款影响了1月份的抵押贷款速度。从目前市场的实际情况来看，批准热点城市贷款是正常的，但贷款周期略有延长，部分城市

市从1个月拉长到了2个月。从银行政策看，目前没有变化，当下各银行贷款政策与2020年保持一致，符合贷款资格的交易能正常贷款。

“房贷变化不全是政策原因，有些城市交易活跃了，放款稍微慢了一点。春节在2月，交易少了，自然放款就又能正常了。”张大伟对北京商报记者如是说。

事实上，国内对楼市“房住不炒”的态度非常明确，此次房贷收紧，部分地区的房价近段时间涨幅较大，而针对上海、深圳出现的楼市热情况，两地也迅速出台了调控政策。1月21日，上海市住建委等部门发布《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》，从严格执行限购政策、严格执行差别化住房信贷政策、严格商品住房销售管理等多方面给市场降温。两天后，1月23日，深圳市住建局发布《关于进一步加强我市商品住房购房资格审查和管理的通知》，从严格审查购房人资格、加大违规惩罚力度等方面入手调控。

部分银行拟收紧额度

除了地区楼市的分城差异，长期来看，自今年1月1日起正式实施的房地产贷款集中制度新规对后续银行房贷变动以及业务的影响如何，颇受市场关注。

周茂华指出，房贷新规的初衷，是为银行设置“安全边界”，避免银行对房地产过度依赖的潜在风险，引导银行加大对实体经济薄弱环节和重点领域的支持。由于银行房贷新规落地实施，部分触及红线的银行新增房贷业务受限，存量业务面临整改压力。尤其一线城市在全国具有风向标作用，楼市调控呈常态化，近期刚出台的银行房贷新规有望得到严格落实。

“我们之前做的不激进，所以还可以正常申请贷款，有几个行就超了新规红线，后续应该会停。”上述股份行北京一支行相关人士表示。北方一家城商行业务负责人对北京商报记者表示，新规之下，该行房地产行业贷款增量肯定受影响，空间已经不大了，房贷也会连带受影响，但是现在还没出细则，需要等监管落实细节政策要求。

“新规要求的时间是1月1日起，我们行的占比是超标的，目前没有收到领导的通知要在两年还是四年过渡完，但具体的安排很快就会下发。北京地区的房贷额度总行一直给得很紧，目前还没有明显收缩的情况，但我听说上面已经计划要收紧额度了，客户现在申请房贷还能放款，再过一个月就不好说了。”一位股份行工作人员对北京商报记者如是说。

在周茂华看来，基于银行房贷新规影响，由于各家银行房贷是否触及红线存在差异，后续也将影响各家房贷情况，对于超限的“停贷”多久，关键要看这些银行何时能采取措施“腾挪出房贷空间”。但值得关注的是，近期市场对于房贷资产证券化有所升温，这可能成为部分银行合法“规避”房贷红线的一个途径，后续市场发展仍有待观察。

北京商报记者 孟凡霞 马嫡